Apa Itu Hipotek dan Kelebihan Kekurangannya? Ini Penjelasan dan Contoh Penerapannya

IDXChannel—Apa itu hipotek dan kelebihan kekurangannya? Hipotek adalah hak klaim atas benda yang dijadikan jaminan atau agunan dalam pemberian pinjaman, di Amerika Serikat hipotek dikenal dan disebut dengan istilah mortgages. 

Dalam konteks hukum, KUH Perdata Pasal 1162 mendefinisikan hipotek sebagai suatu hak kebendaan atas barang tidak bergerak yang dijadikan jaminan dalam pelunasan suatu perikatan. 

Debitur yang menerima pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lainnya harus melunasi utangnya tiap bulan hingga lunas. Namun jika terjadi kegagalan pembayaran dan wanprestasi, bank berhak untuk menyita atau mengklaim benda jaminannya. 

Itulah contoh penerapan hipotek. Pada praktik penyaluran KPR, perbankan menyediakan pinjaman kepada debitur dengan sertifikat rumah yang dibeli debitur sebagai jaminannya. Rumah atau sertifikat rumah inilah yang menjadi objek hipotek. 

Kredit Pemilikan Rumah merupakan salah satu bentuk penerapan hipotek. Melansir BTN (16/4), ada beberapa hal yang menjadi karakteristik hipotek. Yakni: 

• Tenor pinjaman yang lebih lama. Jangka waktu pinjaman hipotek cukup panjang, bisa berlangsung hingga beberapa dekade
• Ada dua jenis suku bunga, yakni fixed rate dan floating rate
• Hipotek umumnya menggunakan properti sebagai jaminan utang
• Perjanjiannya dilakukan dengan surat kontrak yang memuat tanggung jawab dan kewajiban masing-masing pihak 

Sama seperti produk keuangan pada umumnya, hipotek memiliki kelebihan dan kekurangan. Apa saja kelebihan dan kekurangan hipotek yang patut diketahui? 

Kelebihan Hipotek

Hipotek menguntungkan kedua belah pihak. Pihak debitur dapat memperoleh pinjaman untuk membeli properti yang dibutuhkannya, dan kreditur mendapatkan hak klaim atas properti tersebut jika debitur tidak mampu melunasi utangnya sendiri. 

Selain itu, hipotek mempermudah kepemilikan rumah bagi debitur. Utang yang dibayarnya secara mencicil, sama artinya dengan membayar uang sewa tetapi sekaligus memiliki rumah tersebut. Hipotek juga dapat mengurangi pajak yang harus dibayarkan debitur. 

Kekurangan Hipotek 

Salah satu kekurangan utang jangka panjang adalah wanprestasi atau gagal bayar. Gagal bayar utang jangka panjang bisa terjadi karena beragam faktor. Misalnya karena kejadian tidak terduga yang membuat debitur kesulitan melunasi utang. 

Sehingga pengajuan hipotek benar-benar harus dilakukan dalam kondisi finansial yang mampu dan baik. Selain itu, biaya utang tidaklah murah. Ada bunga yang harus dibayarkan debitur setiap bulan hingga lunas. 

Sementara bunga hipotek tidak akan berlaku fixed selama-lamanya, pada waktu tertentu bunga akan berlaku floating dan menyesuaikan suku bunga yang berlaku di pasaran. 

Itulah penjelasan singkat tentang apa itu hipotek dan kelebihan kekurangannya.

(Nadya Kurnia)